ازدادت التداولات التجارية والمالية بشكل مضطرد في الآونة الأخيرة نتيجة للانفتاح الاقتصادي وازدياد الاستثمارات والأعمال التجارية، مما جعل الشيك المصدق في السعودية الاعتماد الأول للكثير من رجال الأعمال والتجار والاقتصاديين،
باعتباره وسيلة سريعة وفعالة وسهلة للتداول المالي الموثوق، باستثناء حالات شاذة لاستخدام الشيك إن كان بلا رصيد أو كوسيلة للضمان أو سحب الرصيد بعد إصدار الشيك وبالتالي تعطيل أعمال الآخرين ونشر الرعب بين المتعاملين، مما استدعى استعمال الشيك المصدق في السعودية وهو أكثر أماناً ووثوقية من الشيك العادي.
سنتعرض في مقالنا هذا لأهم مميزات الشيك المصدق وبماذا يختلف عن الشيك العادي أو الشيك غير المصدق، وما هي مدة صلاحية الشيك المصدق وما تكلفة إصداره.
Table of Contents
ما هو الشيك المصدق في السعودية
الشيك المصدق هو شيك يحمل جميع أركان الشيك العادي الأساسية مضافاً إليه ختم البنك.
حيث أنه يتم إصداره بناءً على طلب العميل لسداد قيمة الشيك إلى شخص معين أو جهة معينة بحيث يتم حجز المبلغ المدون ضمن الشيك لدى البنك إلى أن يتم سداد قيمة الشيك.
وهو صيغة أقوى من الشيك العادي لأن الضامن للمستفيد هو البنك بذات نفسه.
حيث أن إدارة المصرف لن تصدر هكذا شيك دون وجود حساب جاري أو إيداع مسبق من قبل العميل.
كما أن العميل بمجرد إصدار الشيك لن يستطيع تعطيل الشيك المصدق أو إلغائه إلا بحضور الطرفين.
وبوجد النسخة الأصلية من الشيك المصدق إلى البنك.
اقرأ أيضاً: متى يفقد الشيك صفته وأبرز الأخطاء الشائعة لرفضه
ما هي أنواع الشيكات؟
- الشيك الاسمي: هو الشيك المُستحق لشخص ما يُسمى المستفيد والذي يحمل صلاحية صرف الشيك من البنك واستلام المال.
- الشيك المعتمد وهو الشيك المصدق ويسمى ذلك لأن البنك يضمن للمستلم أن صاحب الشيك لديه أموال كافية في حسابه ويحمل توقيع حامل الشيك.
- الشيك لحامله: يعرف حامل الشيك بأنه أحد الشيكات المفتوحة ويتضمن نوعين: شيك مستحق الدفع للأمر وشيك لحامله.
- الشيك السياحي: تستخدم الشيكات السياحية في حالات زيارة دولة أخرى والرغبة في حمل نقود في الرحلة.
- الشيك الخطي: وهو شيك مكتوب يحمل تاريخ رسمي واسم المستفيد ويكتب الشخص الذي يكتب الشيك توقيعه لتوجيه البنك لدفع المبلغ الموضح في الشيك إلى حامله.
- شيك الرواتب: هي شيكات ورقية يصدرها أصحاب العمل للعمال والموظفين.
- الشيك البنكي: يتم إصدار الشيكات المصرفية من قبل البنوك الخاضعة لقوانين وشروط مكتوبة ويتم اعتمادها إذا كانت تحتوي على رمز مختوم أسفل الشيك.
- الشيك المصرفي: وهي مستندات تسمح لشخص ما بسحب الأموال من أحد البنوك باستخدام الحوالة المصرفية التي يمتلكها.
- الشيك التالف: يبدو الشيك التالف وكأنه ممزق أو انسكاب شيء عليه قبل صرفه عن طريق الخطأ مما يجعل من الصعب صرفه في البنوك.
- الشيك الإلكتروني: وهي حديثة وتلعب دور الشيكات النقدية الورقية ولكن بطريقة مختلفة.
- الشيك المسطر: يحتوي على خطين متوازيين على وجه الشيك أو على أحد أطرافه، وهذه علامة تدل على أنّ الشيك لا يصرف من البنك إلا إذا كان من أحد المصارف المعتمدة.
- الشيك غير المسطر: يتم صرف هذا النوع من الشيكات في جميع البنوك ويسمح لحامله بالحصول على المال في يده نقدًا ويمكنه تحويل الأموال بين الحسابات مع معاملة على نفس الشيك.
أوجه الاختلاف بين الشيك المصدق والشيك العادي
| وجه الخلاف | الشيك المصدق | الشيك العادي |
| إمكانية التزوير | لا يمكن التزوير لوجود ختم البنك | من الممكن التزوير لأنّه عن طريق العميل |
| وقت الإصدار | بشكل آني ووضمن مكاتب البنك | يكون عبارة عن دفتر شيكات موجود مع صاحب الشيك |
| السداد | لا يوجد تأخير بالسداد لانّ قيمة الشك محجوزة أساسًا في البنك | من الممكن وجود تأخير إن لم يكن الرصيد كافي |
| الاستخدام | في شراء العقارات والصفقات طويلة الامد | تُستخدم في التعاملات اليومية والتجارية لسهولتها |
أما فيما يتعلق بأوجه الاختلاف بين الشيك المصدق والعادي.
فإن الشيك العادي وباعتبار استكماله للأركان الأساسية فإن البنك سيلتزم بالوفاء به ما دام الرصيد لدى العميل كافٍ.
أما بالنسبة للشيك المصدق فإن البنك سيكون ملتزم التزاماً تاماً بسداد قيمته بمجرد إصداره بأمر من العميل ولا يمكن الرجوع عنه من قبل العميل إلا بحضور المستفيد مع العميل مصطحبين أصل الشيك المصدق.
اقرأ أيضًا: تقديم شكوى على شخص وأخذ حقك بطريقة قانونية
أما بالنسبة لإمكانية تزوير الختم أو التوقيع.
فإنه في حالة الشيك العادي فهو أمر وارد الحدوث لأنه توقيع العميل.
أما في الشيك المصدق فيستحيل ذلك لأنه سيكون ختم البنك.
كما أن الشيك المصدق يتم إصداره بشكل آني وبناء على طلب العميل وضمن مكاتب البنك، وليس موجود كدفتر شيكات مع العميل.
ولا يمكن التأخير بالسداد للمستفيد في حالة الشيك المصدق لأن قيمة الشيك محجوزة أساساً لدى البنك.
بعكس حالة الشيك العادي قد يحدث تأخير في سداد قيمة الشيك إن كان هناك نقص في الرصيد أو عدم وجود رصيد أساساً.
يمكن استخدام الشيكات العادية لسهولتها في التعاملات اليومية والتجارية.
أما الشيك المصدق فإنه يستعمل غالباً في حالات شراء العقارات والصفقات ذات الأمد البعيد بوجود ضمان ودرجة وثوقية أعلى.
الفرق بين الشيك العادي والشيك المصدق
كيف أميز الشيك المصدق السليم
في لحظة استلامك لشيك مصدق ما عليك سوى الاستعلام عنه في إدارة البنك الصادر عنه هذا الشيك.
إلا أنه يمكنك تمييز بعض النقاط الأساسية الموجودة فيه لتبيان مدى سلامته أو صحته وهي:
- مطابقة شعار البنك: حيث يمكنك وبكل بساطة مطابقة شعار البنك الرسمي على الانترنت مع ختم الشعار الموجود على الشيك.
- ملمس وحواف الشيك: يجب أن تكون حواف الشيك خشبية الملمس وليس رقيقة وإلا كان مزوراً، وبالنسبة لملمس ورقة الشيك بشكل عام يجب أن تكون سميكة خشنة وليس مطبوعاً على ورق تجاري رخيص والذي ستكشفه بكل بساطة بمجرد تحسس الورقة أو محاولة ثنيها.
- رقم الشيك: لكل شيك مصدق رقم في وسط الشيك على الأغلب يميزه عن غيره وفي حال عدم وجوده سيكون الشيك مزوراً.
- أسلوب الطباعة: سيكون مرئياً لك الطباعة السليمة، حيث أنه إذا كان هناك اختلال في طباعة الشيك أو انزياح سيكون مصور تصويراً رخيصاً وبالتالي مزوراً.
اقرأ أيضًا: شكوى ضد محل تجاري في السعودية | رسوم نموذج شروط
ما هي مدة الشيك المصدق وكم تبلغ رسوم إصداره
عملياً لا توجد مدة أو صلاحية للشيك المصدق، فهو عبارة عن مبلغ محجوز لدى إدارة البنك وتنتهي مدته باستلام المستفيد لقيمة الشيك،
أو لسبب من الأسباب حصل خلاف بين العميل والمستفيد وبالتالي إلغاء السبب الذي من أجله تم إصدار الشيك، ولكن لن يتم إلغاء الشيك المصدق حينها إلا بحضور الطرفين مع الشيك المصدق إلى البنك ليصار إلى إلغائه واقتطاع جزء بسيط جداً مقابل رسوم الإصدار والالغاء.
التكلفة
ستكون كلفة إصدار شيك مصدق مساوية لتكلفة إصدار دفتر شيكات في السعودية، وهي 10 ريالات غير مشمولة بضريبة القيمة المضافة.
كما أنه يمكنك الاستعلام والاستفسار عن كيفية إصدار شيك مصدق بالضغط على أيقونة الواتسآب الظاهرة على الشاشة في أي وقت ليكون معك بشكل مباشر أحد مستشارينا الخبراء بنظام الشيكات وأنواع الأوراق التجارية والمالية ليقوم بإرشادك وإعلامك بالتفاصيل وخطوات استصدار شيك مصدق.
اقرأ أيضاً: منازعة تنفيذ سند لأمر
مدة صلاحية الشيك المصدق في السعودية
المدة الأولى لصلاحية الشيك: يتوجب على المستفيد سحب الشيك خلال شهر، فإذا لم يقدم الشيك للبنك خلال شهر يعتبر حامل مهمل بحسب العرف القانوني.
أما المدة الثانية لصلاحية الشيك هي 5 أشهر، تبدأ هذه المدة من تاريخ تحرير الشيك.
في حال عدم تقديم الشيك إلى المحكمة المختصة عندما لا يوجد رصيد، فإن المحكمة تقرر بحق مقدم الشيك أو المستفيد بعدم جواز نقض الدعوى.
لذا في حال عدم وجود رصيد يجب عليه خلال المدة المسموحة أن يقدم إلى المحكمة المختصة.
ومن الممكن أن يتم إسقاط حقه أمام اللجنة المختصة في حال كان يطالب الجهة المعنية بإلزام مرر الشيك بدفع المبلغ، ويسقط حقه إذا ثبت أنه حامل مهمل.
تحتاج هذه القضايا إلى العديد من الإجراءات القانونية التي يصعب القيام بها إلا من قبل مكتب محاماة متخصص مثل شركة النخبة للمحاماة والاستشارات القانونية.
لذلك سارع بالاتصال بنا عن طريق الواتساب.
ما هي شروط صرف الشيك؟
تشمل شروط صرف الشيكات ما يلي:
- يجب صرف الشيك بنجاح من أجل استرداده أو إلغائه.
- التوقيع على الشيك يطابق التوقيع الموجود في سجل الشركة في البنك وإلا فلن يتم صرفه.
- يجب أن يكون حساب دافع الشيك الحساب الجاري وليس الحساب الذي تم تجميد حسابه المصرفي أو الذي يحتوي حسابه على أموال غير كافية.
- التأكد من أن الشيك آمن من أي خطأ لغوي ثم التأكد من أن البنك يمكنه قبول أمواله.
- من أهم شروط دفع الشيك أن يصرفه الشخص بنفسه وهو وحده من يستطيع صرفه.
- لا يجوز التلاعب بالشيك بأي شكل من الأشكال سواء بتغيير التاريخ أو المبلغ أو بأي وسيلة أخرى.
الأسئلة الشائعة لمقالنا الشيك المصدق في السعودية وأوجه الخلاف مع الشيك العادي:
للشـيـك البنكي :
المصرفى
المعـتـمـد
الخـطـى
المـسـطـر
الـتـسـطـيـر الـعـــام
التسطير الخاص
رسوم إصدار شيك مصدق من البنك الأهلي تبلغ 10 ريالات غير مشمولة بضريبة القيمة المضافة.
تسحب استمارة طلب شيك مصدق وتكتب اسم المستفيد رباعي بعد تعبئة كافة بياناتك مع اهمية الاشاره للموضوع الذي اخذ من اجله الشيك حفاظاً على اموالك ويكون مستند رسمي فقط لاغير …..
1) الذهاب إلى أقرب فرع للبنك الأهلي.
2 ) تعبئة إستمارة اصدار شيك مصرفي.
3 ) الاشارة بأن الشيك يصرف للمستفيد الأول.
تبلغ الرسوم 10 ريال سعودي فقط
سنقوم بإرسال استفسارك إلى القسم المختص في الحال فلا يتم صرف الشيك الا بإبراز بطاقة الاحوال حسب اجراء الفرع.
نعم لكن عملية الإلغاء لا تتم بصورة إلكترونية بل لا من التوجه إلى الفرع وشرح السبب إلى الموظف، وإن كان المبلغ تم إيداعه قبل الإلغاء فإنه يتم سحب المبلغ محسوماً منه نسبة بسيطة جداً لقاء خدمة تحرير الشيك واستقبال المبلغ.
أكدت النيابة العامة أن كل من أقدم بسوء نية على إصدار شيك لا يكون له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب، أو يكون له مقابل وفاء أقل من قيمة الشيك يعاقب بالحبس مدة تصل إلى 3 سنوات، وغرامة تصل إلى 50 ألف ريال.
لا يمكن صرف الشيك قبل تاريخ استحقاقه لأن الشيك لا يصرف إلا في الوقت المحدد المذكور فيه فلا يمكن الرجوع إلى البنك للحصول على قيمة الشيك قبل تاريخ الاستحقاق، لان في بعض الأحوال يقوم الشخص صاحب الشيك بوضع الأموال في البنك بأيام قليلة، مما يجعل صرف الشيك قبل الميعاد يسبب مشاكل للبنك.