أضاف نظام الشيكات الجديد في السعودية متطلبات لمكاتب الفصل في المنازعات لتشديد العقوبة على أولئك الذين يرتكبون جريمة تحرير شيك بدون رصيد، بالإضافة إلى تقديم المساعدة للمتضررين لتحصيل حقوقهم والحصول على التعويض المناسب.
فإن الشيكات تعتبر وسيلة مهمة في السوق المحلية والعالمية، حيث تستخدم للحصول على الأموال من البنوك بشروط وحرص شديد، وتعد الشيكات بديلاً عن الدفع النقدي الفوري، ولمزيد من التفاصيل عن نظام الشيكات الجديد في السعودية، مدة صرف الشيك وغيرها المزيد فقط تابع مقالنا هذا عزيزي العميل.
Table of Contents
نظام الشيكات الجديد في السعودية
نظام الشيكات بدون رصيد الجديد الصادر عن الهيئات الرقابية المختصة في السعودية خطوة هامة للحد بشكل عام من انتشار جرائم الشيك بدون رصيد والاحتيال والتزوير، التي تسببت في الضرر والأذى لمصالح التجار وحقوق وممتلكات الآخرين الذين يتعاملون بها في المملكة.
فإن من خلال الشيكات، يحفظ الأفراد حقوقهم ومصالحهم، إلا أنه مع ذلك، يمكن أن يتعرض الأشخاص وأصحاب الأموال لحالات نصب واحتيال وسرقة،
كما يتم ذلك عن طريق تحرير شيكات وهمية خادعة من قبل بعض الأشخاص، دون أن يكون لديهم أي رصيد في البنك.
تم اتخاذ العديد من الإجراءات لتقليص الأضرار وحماية مصالح وحقوق الأفراد في مواجهة جرائم استخدام الشيكات بدون رصيد في المملكة العربية السعودية،
وذلك من خلال تطبيق نظام الشيكات بدون رصيد الجديد الذي جلب معه تعديلات على بعض الأحكام والقواعد في النظام السابق.
حيث شمل النظام الخاص بالشيكات بدون رصيد الجديد عدة جوانب، بما في ذلك تحديد عقوبات رادعة للحد من انتشار جرائم الاحتيال والنصب واستخدام الشيك بدون رصيد،
وتضمنت هذه العقوبات عقوبة السجن والإعلان والتشهير عن طريق الصحف اليومية ووسائل الإعلام المختصة للمرتكبين بهدف منعهم من ارتكاب الجريمة مرة أخرى.
اقرأ أيضاً: رفع دعوى شيك مرتد في السعودية 2024
التعديلات التي شملها نظام الشيكات الجديد في السعودية
أصدر البنك المركزي السعودي نظاماً جديداً لتنظيم الشيكات في المملكة العربية السعودية،
بحيث أصبح في نظام الشيكات بدون رصيد الجديد أشكال لجرائم اصدار شيك بدون رصيد.
وقد شمل نظام الشيكات بدون رصيد الجديد عدة جوانب:
- تحديد عقوبات رادعة للحد من انتشار جرائم النصب والاحتيال وتحرير شيك بدون رصيد.
- وأضاف متطلبات لمكاتب الفصل في المنازعات لتشديد العقوبة على من يقوم بتحرير شيك بدون رصيد.
- تقديم المساعدة للمتضررين للحصول على التعويض المناسب.
- تضمنت هذه العقوبات عقوبة السجن والتشهير عن طريق وسائل الإعلام والصحف.
شروط صرف الشيك في السعودية
تعددت شروط صرف الشيك في السعودية وفق عدة بنود ومن ضمنها تشمل عدة شروط نقوم بشرحها التفصيلي كالتالي:
- توافر البيانات الصحيحة
- أن يكون الشيك تم تصديره من بنك مرخص في المملكة العربية السعودية وأن يتضمن الشيك تاريخاً محدداً.
- يجب أن يتضمن الشيك اسم المستفيد.
- يجب أن يتضمن الشيك المبلغ بالأرقام والكلمات.
- أيضاً يجب أن يوقّع الساحب على الشيك بشكل صحيح.
- رصيد كاف
- يجب أن يكون لدى الساحب رصيد كافٍ في حسابه لتغطية قيمة الشيك.
- تقديم الشيك في الوقت المناسب
- يجب تقديم الشيك للصرف خلال المدة المحددة في القانون.
- عدم وجود عوائق قانونية
- يجب ألا يكون هناك أي عوائق قانونية تمنع صرف الشيك، مثل إيقاف حساب الساحب ووجود أمر قضائي بمنع صرف الشيك.
- تقديم إثبات الهوية
قد يطلب البنك من حامل الشيك تقديم إثبات الهوية قبل صرف الشيك.
اقر أأيضاً: الشيك المصدق في السعودية وأوجه الخلاف مع الشيك العادي
جريمة إصدار شيك بدون رصيد وعقوبتها
إصدار شيك بدون رصيد يعد من المشكلات الشائعة في العلاقات التجارية نظراً للإقبال الكبير على استخدام الشيكات كوسيلة للدفع في التعاملات المختلفة،
فإن هذه الوسيلة تتمتع بعدة مزايا حيث تسهل الشيكات التعاملات التجارية بفضل سهولة إصدارها وقبولها واسع النطاق.
ونظراً لأهميتها، تعتبر قضايا الشيكات بدون رصيد من بين القضايا الأكثر شيوعاً التي تعرض أمام المحاكم المتخصصة في الأوراق التجارية،
والاستخدام غير القانوني للشيكات يؤدي إلى نشوء العديد من المنازعات ويستتبع فرض عقوبات قانونية على المخالفين.
وذلك لأنها تصنف من الجرائم التي ينص عليها النظام السعودي،
كما فرضت عقوبات على مرتكبيها سنقدم تلك العقوبات في فقرتنا التالية عقوبة اصدار شيك بدون رصيد في السعودية، تابع معنا.
عقوبة اصدار شيك بدون رصيد في السعودية
وضع نظام الأوراق التجارية العقوبات القانونية التي تفرض على كل من حرر شيك بدون رصيد، حيث نصت المادة 118 من النظام،
بأنه يسجن لمدة أكثرها 3 سنوات ويدفع غرامة مالية حدها الأقصى 50 ألف ريال أو تفرض أحد هاتين العقوبتين عليه كل من قام بأحد الأفعال التالية:
- سحب شيك بدون مقابل وفاء قابل للسحب وقائم أو في حال سحب شيكاً لديه مقابل وفاء لكن أقل من القيمة المدونة بالشيك.
- في حال قام من حرر الشيك باسترداد مقابل الوفاء بعد إعطائه للشيك مقابل الوفاء أو جزء منه بالشكل الذي يصبح بعده مقابل الوفاء غير كافي لوفاء المبلغ المدون بالشيك.
- عندما يأمر المسحوب عليه بعدم سداد القيمة المدونة بالشيك.
- عندما يتعمد من حرر الشيك تحريره أو التوقيع عليه بشكل يمنع صرفه.
- أيضاً عندما يظهر الشيك أو يسلمه وهو على علم بأنه هذا الشيك ليس له مقابل وفاء لقيمته أو بأنه غير قابل للصرف.
- في حال تلقي الحامل أو المستفيد شيك ليس له مقابل للوفاء يكفي قيمته المدونة بالشيك.
اقرأ أيضاً: نظام الأوراق التجارية في السعودية 2024
عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد
وفقاً للمادة 118 من هذا النظام، يعاقب الفرد الذي يقوم بإصدار شيك بدون تغطية كافية بالسجن لمدة تصل إلى ثلاث سنوات وغرامة لا تزيد عن 50,000 ريال سعودي.
وفي حال العودة خلال مدة 3 سنوات من التاريخ الذي حكم عليه فيه لارتكابه إحداها،
فيعاقب بالسجن لمدة أقصاها 5 سنوات وبدفع غرامة 100 ألف ريال سعودي أو يعاقب بإحدى هاتين العقوبتين.
كما نصت المادة 119 من نفس النظام بفرض عقوبة 100 ألف ريال على كل مسحوب عليه يرفض بسوء نية وفاء الشيك المسحوب سحباً سليماً وصحيحاً وله مقابل للوفاء ولم يتم تقديمه بشأنه معارضة.
كما نصت المادة 120 على فرض عقوبة الغرامة حدها الأقصى 10 آلاف ريال على كل من يصدر شيك غير مؤرخ أو تاريخه غير صحيح،
وكذلك كل من سحب شيك على غير بنك، أو كل من وفى شيك ليس عليه تاريخ ومن قام باستلام هذا الشيك كمقاصة.
إجراءات رفع دعوى شيكات بدون رصيد في السعودية
لا بد من اتباع إجراءات رفع دعوى شيكات بدون رصيد في السعودية عند التعرض لأي من المخالفات التي تم ذكرها، فقط عليك اتباع الخطوات التالية:
- استخراج خطاب اعتراض أو رفض الشيك من البنك، بثبوت عدم وجود رصيد لصرف الشيك ووضع ختم الرفض عليه.
- محاولة التوصل لحل ودي مع صاحب الشيك، وإذ لم يكن فيمكن العثور على محام مختص في تلك القضايا.
- التوجه لمركز الشرطة وتقديم بلاغ رسمي.
- تقوم النيابة العامة بإجراء تحقيقات للتأكد من صحة الاتهامات والأدلة.
- يتم رفع دعوى قضائية بعد ذلك إلى مكتب فصل المنازعات في القضايا المالية والتجارية.
- يتم فحص القضية وإصدار قرار خلال مدة زمنية لا تتجاوز 30 يومًا من تاريخ رفع الدعوى.
- وقد يكون القرار إما إيقاف الدعوى في حالات الصلح أو تنازل المدعي.
- وقد يكون القرار توقيع العقوبة المستحقة للمدعي عليه سواء بالسجن أو دفع الغرامة المالية.
اقرأ أيضاً: افضل محامي تجاري بالرياض
أحكام البراءة في قضايا الشيكات
ننوه إلى أهمية اللجوء إلى محام متخصص في قضايا شيكات بدون رصيد لضمان الحصول على البراءة في قضايا الشيكات،
حيث يتواجد بعض الحالات التي يمكن استغلالها من أجل الحصول على أحكام البراءة في قضايا الشيكات وهي كالتالي:
- اختلاف التوقيع المذيل بالشيك عن التوقيع المعتمد بالبنك.
- اختلاف المبلغ مستحق السداد المدون على الشيك رقما وكتابتا.
- أن يكون الساحب ناقص الأهلية.
متى يسقط الحكم في قضايا الشيكات في السعودية؟
يسقط الحكم في قضايا الشيكات في السعودية للذي قام بسحب الشيك،
فمن أكثر الأسئلة الشائعة هو متى يسقط الحكم في قضايا الشيكات السعودية سنجيب بأبسط التفاصيل حول ذلك السؤال وهي كالتالي:
إن سقوط الحكم عن قضايا الشيكات يكون بحسب صفة الساحب إذا كان تاجراً أو لا وبناءً على ذلك يتحدد كيفية ومدة سقوط الحكم عن قضايا الشيكات،
فمن أبرز حالات سقوط الحكم في قضايا الشيكات هي الحالات التالية:
- يسقط الحكم في قضية شيك بعد مرور عام عليه وذلك إذا كان الشيك يحمل الصفة التجارية بين الطرفين.
- من الممكن سقوط الشيك بحكم ثلاث سنوات إذا كان الشيك محرراً من قبل الساحب بدون أن يملك أي رصيد سابق.
- في حال كان حكم تقادم الشيك جنائي وتم إثبات أن الساحب لا يملك صفة تاجر فيسقط الحكم في قضايا الشيك بخمسة عشر عام.
- يسقط حق المستفيد من الشيك على الساحب بعد مرور 3 سنوات على الشيك بدون مطالبة المستفيد بحقه.
اقرأ أيضاً: متى يسقط الحكم في قضايا الشيكات في السعودية
صلاحية الشيك مؤسسة النقد
وضعت وزارة المالية ضوابط جديدة للتعامل مع الشيكات الحكومية المراد تجديدها أو المفقودة،
وتضمنت عدم المطالبة بقيد الشيكات التي مضى على إصدارها أكثر من ثلاث سنوات بحساب أمانات المناطق أو غيرها.
وذلك لأن قيمتها تودع تلقائياً من قبل مؤسسة النقد السعودي ولمزيد من الاستشارات القانونية حول صلاحية الشيك مؤسسة النقد،
يمكنك التواصل مع محامي شركة نخبة السعودية ليقدم لك الحلول لكل ما تريده.
كم مدة صلاحية الشيك في السعودية؟
إن الشيك المسحوب في المملكة والمستحق الوفاء فيها يجب تقديمه للوفاء خلال شهر فإذا كان مسحوباً خارج المملكة ومستحق الوفاء فيها وجب تقديمه خلال ثلاثة أشهر، وتبدأ المواعيد المذكورة من التاريخ المبين في الشيك أنه تاريخ إصداره.
والمدة النظامية لصرف الشيك هي شهر للشيك المحرر في المملكة العربية السعودية، وثلاثة أشهر للشيك المحرر خارج السعودية،
على أن يستلم كل أو بعض أمواله التي تقتصر على مسؤوليته في حسابه مع المسحوب عليه إذا طالب بها عند الطلب.
أسباب بطلان الشيك
أسباب بطلان الشيك تعينت بالشكل التالي:
- عيوب في الشكل
- عدم كتابة تاريخ وساعة إصدار الشيك.
- عدم كتابة اسم المستفيد.
- وجود شطب أو تحرير في بيانات الشيك دون تصديقه من الساحب.
- عدم كتابة المبلغ بالكتابة والأرقام.
- عدم توقيع الساحب.
- عيوب في المضمون
- عدم وجود رصيد كافٍ في حساب الساحب.
- عدم وجود مقابل وفاء للشيك.
- إصدار الشيك بدون رصيد مع علم الساحب بذلك.
- تحرير الشيك على بياض.
- تغيير بيانات الشيك بعد إصداره دون موافقة الساحب.
- عيوب في الأهلية
- إصدار الشيك من قبل شخص فاقد الأهلية، مثل القاصر أو فاقد العقل.
- إصدار الشيك تحت تأثير الإكراه أو التهديد.
اقرأ أيضاً: متى يفقد الشيك صفته وأبرز الأخطاء الشائعة لرفضه
متى يسقط الشيك بدون رصيد
يسقط الشيك بدون رصيد بعد مرور 3 سنوات كما تتقادم الدعوى الجنائية بمرور 15 عام في كانت قضية الشيك بدون رصيد جنائية بحته بألا يكون الساحب تاجر ولديه النية بإصدار الشيك دون رصيد.
وفي حال تم إصدار شيك بدون رصيد يجب تقديمه إلى محكمة التنفيذ صاحبة الاختصاص بالنظر في قضايا الشيكات بدون رصيد لتقوم بالإجراءات القانونية التي تجبر المدين على أداء هذا الشيك.
نظام الأوراق التجارية الجديد
يتضمن نظام الأوراق التجارية الجديد في السعودية معلومات كاملة حول كل ما يتعلق بالأوراق التجارية من الكمبيالة إلى إنشاء الكمبيالة وتداول الكمبيالة بالتظهير وأيضاً كيفية الوفاء بالكمبيالة.
يعرف نظام الأوراق التجارية الجديد في المملكة العربية السعودية الكمبيالة وإنشاؤها تداولها بالتظهير، قبولها، مقابل الوفاء، الضمان الاحتياطي،
وزمن الوفاء بالكمبيالة وكيفيته والمعارضة فيه والامتناع عنه، التدخل في القبول أو الوفاء، تعدد النسخ، السقوط، عدم سماع الدعوى.
شرح نظام الأوراق التجارية السعودي
وضح نظام الأوراق التجارية السعودي بكل عناصره بخصوص الشيكات والكمبيالة وسند الامر ووقت الدفع والضمانات الكفيلة وكل ذلك بموجب مرسوم مجلس الوزراء السعودي.
وقد حدد نظام الأوراق التجارية الجديد عدة أنواع للأوراق التجارية التي يتم تبادلها بالمعاملات بين التجار مع توضيح كافة المعلومات الواجب ارفاقها بالأوراق التجارية في الصك أو الورقة المحررة.
ويتميز بعدد من الخصائص منها يمكنه معالجة العديد من الأعمال الورقية في وقت أقل،
كما أنه صمم ليكون أكثر أمان ويعتبر سهل الفهم على جميع المعنيين،
كما سهل نظام الأوراق التجارية وفي المعاملات التجارية الدولية على التجار الحصول على تغطية قانونية تضمن كافة حقوقهم وتجعل من العملية التجارية أكثر رسمية وثقة.
اقرأ أيضاً: محامي شيكات بدون رصيد الرياض جدة وكامل السعودية
أفضل محامي شيكات بدون رصيد
في العديد من الأحيان تشكل الأمور المالية مصدراً للقلق عند الكثير من الناس وذلك لأهميتها في حياة جميع الأفراد فمن دون المال لا يقوى الأنسان على العيش ومواكبة التطورات التي تشهدها المملكة العربية السعودية.
ومع تطور القطاع الصناعي والتجاري والنهضة التجارية فإن موضوع الشيك بدون رصيد أصبح من الأمور الشائعة والتي تحدث بشكل يومي،
ولذلك عند تعرضك لقضية شيك بدون رصيد لا تجهد نفسك بالبحث عن محامي متخصص في قضايا الشيكات حيث ستجد محامي شركة نخبة في السعودية على أتم الاستعداد وفي الوجاهة دوماً لمساعدتك.
فقط قم باستشارة محامي شيكات بدون رصيد من محامو شركة نخبة من أجل الحصول على حقوقك دون ضياع بسبب تلك الحالات التي صنفت على أنها جريمة،
كما يمكنك الحصول على استشارات قانونية في شتى أنواع القضايا التجارية وخاصة في موضوع الشيكات بدون رصيد وتحصيل الحقوق المطلوبة.
الأسئلة الشائعة التي تدور حول مقال نظام الشيكات الجديد في السعودية
فقدان الشيك لصفته هو أنه أصبح ملغياً وغير قابل للصرف وبالتالي فقد أهميته وأصبح ورقة بلا معنى وليس ورقة تجارية معتمدة.
إن الشيك الخالي من التاريخ لا يجوز التعامل به لأنه يشكل جرماً وهذا الفعل لا ينقلب الى فعل مشروع إذا قام المستفيد بتعبئة التاريخ.