يتصف عالم الأوراق المالية والتجارية حالياً بالسرعة، وبهدف القيام بالتداولات والاتفاقيات التجارية يتم الاعتماد بشكل أساسي على أنماط من الأوراق التجارية كالشيك والكمبيالة والسند لأمر، حيث أن الشيك سهل التعاملات المالية بدرجة كبيرة بحيث أنه لم يعد هناك داعي لأن تحمل معك مبالغ كبيرة، واختصار الأوقات اللازمة للدفع، إلا أنه ظهرت بعض المشاكل التي تعيق التعامل بالشيكات وهو ما سنتعرض له في مقالنا هذا بحيث سنناقش ما هو الشيك وما هي أركانه الأساسية، و متى يفقد الشيك صفته، وما هي الأخطاء الشائعة لرفض الشيكات.
ما هو الشيك وما هي الأركان الأساسية له
الشيك هو أحد أشكال التعاملات التجارية والمالية الرائجة جداً.
وهو عبارة عن أمر بسداد مبلغ معين من المال من الحساب المودع باسم محرر الشيك لدى البنك للشخص المستفيد.
أي أنه يحمل صفة الأمر المباشر بالدفع.
ولتحرير الشيك يوجد نموذج يتم تسليمه للعميل من قبل إدارة البنك وذلك بعد التوقيع على العقد المصرفي بين الطرفين.
إلا أنه في بعض الحالات الخاصة يمكن أن يكتب الشيك على ورقة بيضاء مُشتملة على كافة البيانات الأساسية اللازمة ما لم يذكر خلاف ذلك في العقد المصرفي الذي تم إبرامه بين الطرفين.
اقرأ أيضًا
الشيك المصدق في السعودية وأوجه الخلاف مع الشيك العادي
أركان الشيك الأساسية
وبالنسبة للمعلومات الأساسية الواجب توافرها في الشيك لكي يكون سليماً وقابلاً للصرف هي:
- صيغة الامر بالدفع: لا بد أن يحمل الشيك إحدى الصيغ: ادفعوا لأمر…….. – أرجو أن تدفعوا ……… أرجو أن تقوموا بصرف الشيك……
- وجود كلمة شيك في متن الورقة.
- لا بد من ذكر اسم المسحوب منه والذي سيكون بشكل دائم هو البنك، وبالتالي لا بد من ذكر اسم البنك.
- تاريخ الإنشاء: وهو ضروري جداً لتحديد مدى أهلية الساحب، وبحسب قانون الأوراق التجارية، فإن الشيك الذي ليس له تاريخ إنشاء تسقط عنه صفة الورقة التجارية.
- توقيع الساحب: يعتبر من أهم الأركان لأنه يعبر عن موافقة العميل على إجراء عملية الدفع وبدونه يعتبر الشيك ملغياً.
- اسم المستفيد: لا بد من كتابة اسم الشخص الذي سيُدفع له قيمة الشيك.
- المبلغ المطلوب سداده كتابةً وبالأرقام: يجب أن يكونا متطابقين مع بعضهما وهو يعتبر شرط أساسي، وفي حال عدم التطابق يفقد الشيك صفته.
متى يفقد الشيك صفته
ذكرنا سابقاً أن الشيك يُعبر عن أمر بالدفع المباشر للمستفيد الذي يملك ورقة الشيك.
ومعنى أن الشيك يفقد صفته أي أنه أصبح ملغياً وغير قابل للصرف وبالتالي فقد أهميته وأصبح ورقة بلا معنى وليس ورقة تجارية معتمدة.
اقرأ أيضًا
كيف احمي نفسي من التستر التجاري
حالات يفقد الشيك صفته فيها
أما متى يفقد الشيك صفته، ففي الحالات التالية:
- في حال وجود أكثر من تاريخ استحقاق على الشيك.
- في حال كان الشيك خالياً من توقيع محرر الشيك، حتى ولو كانت المعلومات مدونة بالكامل على الشيك، أو في حال كان هناك تزوير أو تحوير في التوقيع أو عدم مطابقته للتوقيع المعتمد لدى إدارة البنك.
- عند خلو الشيك من صيغة الدفع الواضحة مثل أرجو أن تدفعوا…. أو ادفعوا ليد…….، وتعتبر هذه الميزة من أهم الميزات التي تفرق بين الشيك وباقي أنواع الاوراق التجارية.
- في حال غياب احد الأركان الأساسية للشيك والواجب وجودها ليتم صرفه.
- عند استعمال الشيك على بياض وهو شيك لا يحوي اسم المستفيد أو لا يكون محدد عليه قيمة المبلغ المسحوب.
وفي هذه الحالات لا بد من الاستعانة مباشرة بمحامي مختص بالشبكات من مكتبنا ليقوم بدراسة الشيك واعلامك بالخطوات الواجب تنفيذها لضمان حقك الشرعي واستعادة حقوقك المالية.
ما هي الأخطاء الشائعة لرفض الشيكات
الأخطاء الشائعة لرفض الشيكات نتيجتها واحدة وهي عدم صرف الشيك والغاءه.
وقد تكون هذه الأخطاء مقصودة أو غير مقصودة.
حيث أنه تم رصد وكشف العديد من حالات الغش والتصوير وتحرير شيك بدون رصيد.
وسنستعرض فيما يلي أهم أخطاء الشيكات:
عدم المطابقة بين المبلغ المدون كرقم والمدون ككتابة
وهي من الأخطاء الشائعة جداً وتتكرر بشكل يومي في البنوك.
وقد تكون بقصد أو بغير قصد، لذا يُنصح كتابة الأرقام بطريقة بسيطة.
كما أنه يُنصح المستفيد بتدقيق الأرقام في حال كتابة الشيك أمامه لكي يكون سليماً قبل ذهابه لصرف الشيك من النبك.
اقرأ أيضًا
محامي شيكات بدون رصيد
وجود مشكلة في التوقيع
وهي من أهم المشاكل التي يفقد الشيك صفته بسببها، وسببها عدم تطابق التوقيع على الشيك مع التوقيع المعتمد لدى البنك.
وبالتالي سيتم رفض الشيك خوفاً من أن يكون مزوراً، أو أن يكون لا يوجد توقيع بالأصل.
كتابة تاريخ اصدار الشيك بشكل خاطئ
أو عدم كتابة تاريخ تحرير الشيك.
وجود تعديلات أو تحويرات في ورقة الشيك يفقد صفته بسببها
مثلاً في حال كتابة أحد الأرقام بشكل خاطئ وتصحيحه فإن البنك لن يصرف الشيك خوفاً من أن يكون مزوراً.
وبالتالي يجب إعادة كتابة الشيك من جديد، أو في حالة التعديل في اسم المستفيد، أو في حال لاحظت إدارة البنك وجود تغيير في نوع الخط أو لون الحبر المستخدم فإنها ستقوم برد الشيك.
ما هي مشكلة الشيك الأساسية
لعلّ أكثر مشاكل الشيك هي تقادم الشيكات مع مرور الوقت من تاريخ تقديمها للوفاء أو من تاريخ انقضاء ميعاد تقديمه.
ولذلك كثرت الاستفسارات المتعلقة بتأثير ذلك على حركة التجارة والسلع المتغيرة وقروض البنوك والتعاملات التجارية.
حتى أنّ الشيكات قد يمكن استخدامها كوسيلة للضغط على المواطنين استغلالًا لحاجتهم.
في نهاية مقالنا هذا نود التذكير باستعداد محامي مكتبنا الدائم للرد على كافة استفساراتكم القانونية بخصوص قضايا الشيكات وذلك بالضغط على أيقونة الواتس آب الظاهرة على الشاشة أو الاتصال بأحد أرقام مكتبنا.
الأسئلة المتكررة حول متى يفقد الشيك صفته
كلا، بل عليك تجنب الشيكات المستحقة للدفع مستقبلًا
لا، مثلاً في حال كتابة أحد الأرقام بشكل خاطئ وتصحيحه فإن البنك لن يصرف الشيك خوفاً من أن يكون مزوراً.
إنّ وجود أكثر من تاريخ استحقاق للشيك يفقج الشيك صفته ولا يُعتبر سليمًا
يمكنكم الاطلاع على مقالنا بعنوان أوجه الخلاف بين الشيك المصدق والعادي لكافة التفاصيل المتعلقة باستفاسركم
لا يعتبر الشيك محرر في حال عدم وجود تاريخ، ما لم يقدم محرر الشيك ادلة على تحرير التاريخ من قبل الغير من دون تفويض بان الشيك مكتوب بأداة كتابية تختلف عن الأداة المكتوب بها باقي الشيك .