نظام الأوراق التجارية في السعودية 2024هو عبارة عن المحررات التي كتبت وفقاً للأوضاع الشكلية الذي حددها النظام السعودي، وتتمثل بالحقوق الموضوعة بمبلغ مالي واجب الاستحقاق مجرد الاطلاع عليه في وقت محدد أو قابل للتحديد ومن الممكن قبولها كوسيلة لتسديد الديون فهي بمثابة النقود.
قد يواجه بعض رجال الأعمال والناس قضايا في الأوراق التجارية وذلك لأنها ليست نقود أو شيكات فقط وانما يتوسع مفهومها لشرح نظام الأوراق التجارية، حيث فرضت التعاملات التجارية بين التجار والشركات وبين الأفراد أيضاً وجود سندات تجارية مالية قانونية تحفظ عمليات المبادلة في البيئة التجارية، تابع مقالنا هذا لمعرفة العديد من المعلومات.
اقرأ أيضاً: المحكمة التجارية بالرياض وكل ما تود معرفته عنها
قضايا الأوراق التجارية
لكل قضية سلبيات وإيجابيات فكان من إيجابيات التعامل بالأوراق التجارية حماية المتعاملين والسرعة في الأداء،
ومن سلبياتها أن بياناتها الأساسية تتخللها بعض المشاكل والمنازعات من خلال السندات التي تتضمنها هذه البيانات أو كالمنازعات المرتبطة بالكمبيالة وغيرها.
غير أنها تندرج في قائمة القضايا التجارية إلا إنها تمتد إلى القضايا التجارية الجزائية وذلك بسبب نشوء جرم جزائي عنها كقضايا إساءة الائتمان أو الاختلاس.
وينشأ عن قضايا الأوراق التجارية دعوتين إحداهما دعوى صرفية والأخرى دعوى موضوعية وهذا لا خلاف عليه وهو أثر قاعدة الاستقلال والتجريد،
وهناك خلط شائع بفهم هذه القاعدة فهي تعني بأن الالتزام الصرفي مستقل عن الالتزام الموضوعي الذي سبقت نشأته نشأة الورقة التجارية.
نظام الأوراق التجارية الجديد

هو عبارة عن مادة قانونية تنظم كافة التعاملات بالأوراق التجارية، حيث وضح نظام الأوراق التجارية السعودي بكل عناصره،
فيما يخص الشيكات والكمبيالة وسند الامر ووقت الدفع والضمانات الكفيلة وكل ذلك بموجب مرسوم مجلس الوزراء السعودي،
وجميعها تهدف الى تنظيم الحقوق والواجبات المالية والتجارية.
ونسبةً لذلك اهتمت وزارة التجارة وأصدرت العديد من القوانين ليتمكن النظام من الاعتراض على قرارات الفصل في المنازعات،
وشكلت اللجنة القانونية التي تختص بالفصل في التظلمات والاعتراضات التي يتم تقديمها وتصدر منها قرارات تكون قطعية ونهائية.
وقد حدد نظام الأوراق التجارية الجديد عدة أنواع للأوراق التجارية التي يتم تبادلها بالمعاملات بين التجار مع توضيح كافة المعلومات الواجب ارفاقها بالأوراق التجارية في الصك أو الورقة المحررة.
اقرأ أيضاً: نظام المحاكم التجارية في السعودية
أنواع الأوراق التجارية في النظام التجاري السعودي
ومن أنواع الأوراق التجارية في النظام التجاري السعودي كل ما يلي:
- الكمبيالة: حيث وضح نظام الأوراق التجارية في السعودية 2024من خلال مواده الكمبيالة وشروطها وأنواعها وضمان الوفاء فيها مع تحديد العقوبات عند عدم الالتزام بذلك.
- الشيك: ورقة تجارية يعبر عنها باسم الشيك بحيث تتضمن على أمر يصدر من الساحب إلى المسحوب عليه أي المقصد البنك بأن يقوم المسحوب عليه بدفع مبلغ مالي إلى شخص ثالث لحامل هذه الورقة.
- السند الأمر: يعبر عنه بمعنى آخر السند لأمر أيضاً هو ورقة تجارية تتكون من طرفين وتتضمن على تعهد يتم تحريره بدفع مبلغ من المال يكون محدداً لأمر شخص آخر وذلك بمجرد أن يتم الاطلاع عليها أو في حال تم تحديد موعد محدد أو قابل للتحديد.
ومن أهم مميزات هذه الأوراق هي قابليتها للتداول بطرق تجارية ليتم صرفها بشكل قانوني،
كما أنها تمثل أحد وحدات الدين والاستحقاق لما تتميز به من تجريد واستقلالية ويمكن الاعتماد على القوانين الصارمة عند معاملة المدين رعاية لحاملها.
كما سهل نظام الأوراق التجارية السعودي المعمول به في السعودية وفي المعاملات التجارية الدولية على التجار الحصول على تغطية قانونية تضمن كافة حقوقهم وتجعل من العملية التجارية أكثر رسمية وثقة.
الكمبيالة في النظام السعودي

إن الكمبيالة في النظام السعودي تعرف على أنها صك مكتوب وفقاً لشكل محدد في نظام الأوراق التجارية الذي يتضمن أمر من الدائن،
وهو الساحب إلى المدين وهو المسحوب عليه أن يقوم بدفع مبلغ معين من المال في وقت لاحق للساحب نفسه أو لشخص أخر يدعى المستفيد.
ووفق نظام الأوراق التجارية أطراف الكمبيالة هم:
- الساحب: وهو الدائن الذي أمر بدفع مبلغ محدد من المال عند الاطلاع أو في تاريخ محدد.
- المسحوب عليه: هو المدين الملزم بالدفع وقد يكون البنك أو الشركة أو شخص.
- المستفيد: ويسمى الحامل وهو الشخص الذي تحرر الكمبيالة لمصلحته.
أما الأركان الموضوعية العامة الواجب توافرها في الكمبيالة لكي ينشأ هذا الالتزام الصرفي بشكل سليم وهي كالتالي:
- الرضا: يعبر عن قبول التزام الدفع ويتم هذا القبول عبر التوقيع على الكمبيالة.
- المحل والسبب: أن يكون موضوع الالتزام دفع مبلغ مالي كما يجب أن يكون التزام الساحب مشروع ويتوجب كتابة وتوقيع العقد من قبل الطرفين.
- الأهلية: يجب على من يقوم بهذا الشرط ألا يكون فاقداً للأهلية لأنها تعتبر شرط أساسي في قيام أي إجراء قانوني.
اقرأ أيضاً: النظام التجاري نظام المحكمة التجارية في السعودية 2024
شروط الكمبيالة في النظام السعودي
جاءت المادة الأولى من نظام الأوراق المالية لتوضح البيانات والشروط التي يجب أن تتوافر في محتوى الكمبيالة وهي كالتالي:
- يجب أن يكون على صك الورقة المكتوبة في الكمبيالة كلمة مسودة.
- يتوجب كتابة اسم الشخص الذي سيسحب عليه الملزوم بالوفاء.
- ذكر موعد الاستحقاق وتاريخ الدفع.
- كتابة مكان الوفاء.
- تدوين الاسم الذي سيتم الوفاء به.
- توقيع ساحب الكمبيالة ووجود أمر بشرط دفع المال المحدد بشرط غير معلق.
- التحري من كتابة كل من تاريخ ومكان إنشاء الكمبيالة.
- شرط بوفاء مبلغ معين من النقود (ليس بالضرورة أي أمر غير معلق).
إذا كنت ترغب في الحصول على استشارة قانونية مضمونة وصحيحة فقم بالتواصل مع شركة النخبة للمحاماة،
سوف تقدم لك استشارة قانونية من قبل محامييها الخبراء في قضايا التزوير المختلفة في المملكة العربية السعودية.
الشروط الواجب توافرها حتى يصبح الشك معتمد
وفق نظام الأوراق التجارية لا بد من توافر عدد من الشروط لكي يصبح الشيك معتمد وساري المفعول وتتمثل هذه الشروط في الآتي:
- أن يكون ساحب الشيك كامل الأهلية أي بالغ وراشد وعاقل وصحيح التصرف.
- يجب ألا يكون ساحب الشيك مجبراً أو كارهاً أي راضي.
- يتوجب أن يكون الالتزام الصرفي فقط مبلغ مالي.
- أن يكون سبب إصدار الشيك سبب مشروع ولا يوجد أي مخالفة للقانون والنظام فلا بد من أن تتم كتابة الشيك بنموذج جاهز معد من قبل البنك.
- أيضاً ذكر اسم صاحب الشيك والتوقيع الخاص به واسم المستفيد وتاريخ إصدار الشيك ضمن صك الشيك.
اقرأ أيضاً: أنواع الشركات التجارية في السعودية ومميزاتها
الأسئلة الشائعة الخاصة بمقال نظام الأوراق التجارية في السعودية
الشيك: هو أمر بالدفع بين 3 أطراف “البنك والمسحوب عليه والمستفيد” بأن يدفع البنك مبلغ من المال لصالح المستفيد حالا يعني لا يلزمه تاريخ.
الكمبيالة: تعهد بالدفع بين 2 طرفين بأن يدفع الشخص الأول مبلغ من المال للشخص الثاني بتاريخ معين، ولا يلزم وجود بنك أو طرف ثالث.
ووفق نظام الأوراق التجارية أطراف السند لأمر هم:
المستفيد: وهو الدائن الذي يحرر سند لأمر لصالحه.
المحرر: وهو المدين الملتزم بالدفع.
الساحب: وهو محرر الشيك وصاحب الحساب البنكي.
المسحوب عليه: وهو البنك الملتزم بدفع المبلغ المذكور في الشيك من حساب الساحب إلى المستفيد.
المستفيد: وهو الشخص الذي تم تحرير الشيك لمصلحته، الشيك أداة وفاء أي يستحق الصرف بمجرد تقديمه ولو كان بتاريخ لاحق، ويمكن صرف الشيك خلال سبعة أشهر من تاريخ تحريره فقط.